Investir dans les Meilleurs PER en gestion pilotée : stratégies et conseils

Le *Plan d’Épargne Retraite* (PER) est devenu un choix stratégique incontournable pour les épargnants cherchant à préparer efficacement leur retraite tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale. En 2025, le PER en gestion pilotée attire particulièrement l’attention grâce à sa capacité à équilibrer rendement et gestion des risques. Les investisseurs peuvent ainsi déléguer la gestion de leur capital à des experts qui ajusteront automatiquement la stratégie en fonction de leur profil de risque et de leur horizon de retraite. Cet article offre un aperçu instructif sur les différents aspects à considérer pour sélectionner le meilleur PER en gestion pilotée, les stratégies d’investissement à adopter, ainsi que les conseils financiers pertinents pour maximiser les bénéfices tout en limitant les frais.

Comprendre le PER et sa gestion pilotée en 2025

Le *Plan d’Épargne Retraite* (PER) a été instauré en 2019 pour simplifier et renforcer l’attractivité des dispositifs dédiés à l’épargne retraite. En 2025, le PER s’affirme comme une solution solide grâce à ses avantages fiscaux et sa flexibilité. Mais qu’est-ce qu’un PER en gestion pilotée exactement ?

Un PER en gestion pilotée se distingue par le fait que l’investisseur délègue la gestion de ses placements à des professionnels. Ces experts s’occupent de choisir les supports d’investissement et d’effectuer les arbitrages nécessaires en fonction des conditions de marché et de l’approche définie (prudent, équilibré ou dynamique). Cela permet d’optimiser le rendement tout en ajustant le niveau de risque en fonction de l’âge et du profil de l’épargnant.

Un autre avantage notable est la gestion à horizon, qui automatise l’évolution de l’allocation des actifs: au début, les placements sont plus dynamiques et deviennent progressivement plus sécurisés à mesure que l’âge de la retraite approche. Cela permet de réduire le risque lié à des décisions d’investissement maladroites ou précipitées.

En France, certaines plateformes comme *Ramify*, *Goodvest*, ou *Corum L’Épargne* sont reconnues pour offrir des PER en gestion pilotée performants. Ces acteurs se distinguent par la qualité de leur gestion de portefeuille et par leurs frais compétitifs. Pour choisir le meilleur PER, il est crucial de considérer les frais de gestion, les rendements historiques, et les options d’investissements proposées. Les frais peuvent être divers : de gestion, d’entrée, d’arbitrage, etc. Un tableau récapitulatif permet de comparer ces éléments entre différentes enseignes.

Tableau des frais et performances des principaux PER :

Nom	Frais de gestion	Rendements passés	Gestion	Avantages
Ramify	de 1 à 1,3 %	1,9 à 10,09 %	Pilotée	Portefeuilles diversifiés
Corum L’Épargne	0,6 %	4,45 % à 9,8 %	Libre	Spécialisé SCPI
Goodvest	1,5 % à 1,7 %	4,11 % à 7 %	Pilotée	Investissement responsable

Pourquoi et comment investir dans un PER en gestion pilotée ?

Investir dans un PER en gestion pilotée permet de tirer parti de l’expertise de gestionnaires professionnels tout en bénéficiant d’une politique d’investissement structurée et transparente. Le caractère évolutif de ces plans facilite leur adaptation au travers des étapes de la vie financière de l’investisseur.

Les principaux atouts d’un PER en gestion pilotée incluent la réduction du stress et du temps passé à gérer activement un portefeuille. Par ailleurs, cela permet d’éviter les biais psychologiques qui peuvent influencer les décisions d’investissement. Ce type de gestion est particulièrement recommandé pour les personnes qui souhaitent garantir un futur financier stable sans nécessairement maîtriser toutes les subtilités des marchés financiers.

Il convient de noter que même dans une configuration pilotée, il est possible d’ajuster son plan en cours de route, notamment en modifiant le profil d’investissement ou en optant pour certains supports d’investissement spécifiques. Ces ajustements doivent être réalisés en concertation avec les gestionnaires pour garantir cohérence et alignement stratégique.

Stratégies d’investissement pour optimiser son PER

Pour maximiser les avantages d’un PER en gestion pilotée, il est essentiel de suivre certaines stratégies d’investissement éprouvées. Une des étapes à franchir est la sélection rigoureuse d’un profil d’investissement qui reflète le mieux votre tolérance au risque et vos objectifs.

Le choix d’un profil dynamique, par exemple, conviendra à ceux qui acceptent une certaine volatilité en échange de rendements potentiellement plus élevés. En revanche, un profil prudent minimisera les risques, mais impliquera souvent des rendements moindres. Les profils équilibrés représentent un juste milieu entre ces deux approches et sont souvent préconisés pour des horizons d’investissement à moyen terme.

Des plateformes comme *Nalo* et *Altaprofits* encouragent également une gestion proactive avec des options d’arbitrage selon les besoins du client. Par ailleurs, il est souvent possible d’opter pour une diversification accrue à travers l’intégration de placements en ETF, SCPI, ou encore des fonds immobiliers.

Comparer les performances historiques, tout en gardant à l’esprit que celles-ci ne garantissent pas les performances futures, est un geste sage pour évaluer la fiabilité de la gestion proposée par les prestataires. Par ailleurs, analyser la transparence et l’accessibilité des bulletins de gestion des supports d’investissement reste une bonne pratique.

Les conseils financiers clés pour bien choisir son PER

Le choix d’un PER requiert une attention particulière aux détails des offres disponibles sur le marché. Pour bien choisir, il est essentiel de considérer les aspects suivants :

• Les frais associés : Il est recommandé de préférer les offres aux frais réduits pour optimiser les rendements sur le long terme.
• Le service client : Un support réactif est crucial pour gérer efficacement son plan d’épargne, notamment lors de modifications de stratégie.
• La flexibilité des versements : Vérifiez la possibilité de moduler vos contributions selon vos besoins et capacités financières.
• La diversité des supports d’investissement : Une large gamme d’actifs permet une meilleure adaptation aux conditions de marché changeantes.

En 2025, les plateformes spécialisées comme *Yomoni* ou *Linxea* se démarquent pour leur accessibilité et la personnalisation des services offerts.

La fiscalité des PER et ses implications en 2025

Un des attraits principaux du PER réside dans son traitement fiscal avantageux, offrant des déductions sur les versements effectués. Avec une déductibilité pouvant atteindre 10 % des revenus imposables, le PER optimise la fiscalité pendant la phase d’épargne. Cependant, il est essentiel de comprendre les implications fiscales lors des retraits à la retraite.

Lors d’une sortie en capital, le montant est soumis à la flat-tax et les revenus à l’impôt sur le revenu. Les sorties sous forme de rente viagère sont quant à elles taxées selon le barème de l’impôt après un abattement de 10 % sur le montant de la rente.

Il importe de planifier la sortie des fonds de manière stratégique, en prenant en compte le changement de situation fiscale lors de la retraite. Un accompagnement par un conseiller financier peut être précieux pour envisager la meilleure structure de retrait en fonction des besoins et aspirations personnelles de l’investisseur.

Avec cette approche, le PER se profile comme un outil fiscal et patrimonial particulièrement efficace, surtout quand les revenus post-retraite s’annoncent inférieurs aux revenus en activité.

• Frais de gestion spécifiques : Évaluation des frais en termes d’impact sur le rendement global du plan.
• Options de rente : Analyse des choix et des différentes impositions à la sortie de retraite.

Comment fonctionne le PER en gestion pilotée ?

Le gestionnaire professionnel ajuste l’allocation d’actifs selon votre profil de risque et votre horizon, simplifiant ainsi la gestion de vos investissements.

Quels sont les avantages fiscaux du PER ?

Les versements effectués sur un PER sont déductibles jusqu’à 10 % des revenus imposés. Cela réduit la base fiscale durant la période d’épargne.

Quelles sont les plateformes recommandées pour un PER en 2025 ?

Platforms comme Ramify, Goodvest, et Corum L’Épargne offrent des produits PER compétitifs en termes de frais et de stratégie de gestion.

Le PER en gestion pilotée est-il adapté à tous ?

Oui, il convient particulièrement à ceux souhaitant profiter d’une gestion professionnelle sans avoir à gérer activement leur portefeuille.

Comment choisir entre une sortie en capital ou en rente pour mon PER?

Ceci dépend de vos besoins financiers à la retraite. Une analyse préalable et des conseils d’experts peuvent vous aider à décider.